Общение на свободные темы и библиотека.
Ответить
Сухарев
Участник
Баланс:2043
 
Сообщения: 151
Регистрация: 11.11.2019

Безналичные деньги россиян берутся под тотальный контроль

Сухарев » 02.01.2022 13:11

+
5
-
В сентябре 2021 г. ЦБ вдруг озаботился вопросами безопасности и запросил у участников платежного рынка данные о переводах с карты на карту «с целью совершенствования систем управления рисками в банках». Регулятор потребовал до 18 октября выявить и предоставить данные о дропперских операциях.

Раньше считалось, что дроппер – это пособник преступника, помогающий отмывать деньги, то есть тоже преступник. Суть в том, что в РФ воруют в основном безналом из бюджета. После сумма разбивается и переводится юридическим лицам, те дробят свою сумму еще меньше, эквивалентом менее $5000 и перечисляют завербованным физлицам. А те за откат в 5-20% переводят полученные суммы в общаки за границу банковскими переводами или с помощью платежных систем по указанным заказчиком реквизитам.
Очень популярно в РФ и фиктивное трудоустройство в бюджетные организации «мертвых душ», которые получают нехилые зарплаты на карту, но самих банковских карт у них порой даже нет на руках. Аккумулированный таким образом «зарплатный фонд» выводится за рубеж в качестве чистых денег.

Лимит в $5000 обусловлен тем, что лишь переводы, превышающие этот порог, должны в обязательном порядке контролироваться Росфинмониторингом на предмет законности источников получения и трат.

Но это было раньше. И, кстати, с дропперскими операциями ЦБ никогда не боролся, а лишь констатировал, что за рубеж незаконно выведено столько-то сотен миллиардов рублей. С октября же потенциальными дропперами решено объявить вообще всех без исключения пользователей банковских карт и платежных систем. ВСЕХ БЕЗ ИСКЛЮЧЕНИЯ!

Соответственно ЦБ поручил банкам и операторам платежных систем создать систему мониторинга и отслеживать граждан, перечисляющих деньги с карты на карту в случае, если гражданин имеет:

- большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день при том, что в месяц их более 50);
- большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день);
- большие суммы операций между физлицами (более 100 тыс руб. в день, более миллиона руб. в месяц);
- отсутствуют платежи в адрес юрлиц «для обеспечения жизнедеятельности» (оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ)- сумма операций значительно меньше суммы остатка (в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
- совпадают идентификационная информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами-физлицами для переводов.

Чтобы попасть на карандаш финансовым надзирателям и с удивлением обнаружить свои счета заблокированными, достаточно соответствовать двум критериям из перечисленных.

Оправдывалось это, разумеется, ужесточением борьбы с мошенничеством (это когда зеки звонят клиентам Сбера, представляясь сотрудниками службы безопасности, обчищают счета лохов), отмыванием денег и финансированием терроризма. Но под дропперов попадают миллионы граждан – всякие блогеры и волонтеры, принимающие 100-рублевые пожертвования на корм бездомным котятам, самозанятые граждане, продающие тортики и елочные игрушки ручной работы, всякого рода ипэшники и шабашники-сантехники с репетиторами, берущие за работу безналом.

Как нетрудно догадаться, банки вовсе не пылали энтузиазмом трепать нервы своим клиентам, подрубая свой бизнес, да еще за собственный счет разворачивать системы слежения за миллионами людей. Поэтому к поручению регулятора отнеслись более чем формально. По крайней мере, данных о массовых блокировках счетов и тысячах уголовных дел, возбужденных по статьям об отмывании средств и уклонении от налогов мне найти не удалось.

Но вы же понимаете, что если родное государство решило «поставить на счетчик» население, то с курса оно не свернет и заднего хода не даст. Ибо лозунг «Люди – вторая нефть» не на пустом месте возник. Сами посудите: в год эти типа бедствующие граждане перечислили друг другу безналом с карты на карту (p2p операции, читается как «пи-ту-пи») более 50 трлн. руб., что по текущему курсу составляет свыше $700 млрд! Для сравнения: в прошлом году вся выручка от экспорта нефти составила жалкие $72 млрд. Правда, если разделить объем переводов на количество транзакций в 8,5 млрд, то средний ее размер составит немногим больше 2,8 тыс. р., но это все равно не повод простить подданным наличие у них излишних денег.

Поэтому отныне сбором и анализом данных о мелких платежах (пока лишь о платежах, а не о плательщиках и получателях средств) будет заниматься сам Центробанк всея Руси. С января 2022 г. он начинает «риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов». Как успокаивает общественность пропаганда, «это нужно для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты», а так же для усовершенствования статистики и «анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе». Ну, типа, большинства граждан это не коснется.

Помните нашумевшие законы Яровой, анонсировавшие электронную слежку за всеми гражданами в Сети путем сбора, хранения и анализа голосового и интернет-трафика? Сейчас об этом уже никто не вспоминает. То, что система не работает понятно: вы только представьте, какое громадное количество терабайтов в секунду пролетает через оптоволокно, в основном видеотрафик, чтобы его можно было куда-то сохранить (предполагалось, что хранить его полгода), проанализировать, выявить крамолу, после чего задеанонить пользователей, лайкнувших крамольный видос, и отправить к ним опергруппу.

Кстати, с деаноном вообще большие проблемы. Одно дело – запросить инфу о персональных данных пользователей ВКонтакте, что-то опрометчиво репостнувших (90% всех экстремистских дел возбуждается именно после запроса следователя в администрацию ВК), и совсем другое – выявить, кто конкретно смотрел на своем планшете в кафешке по вай-фаю экстремистские ролики. Самое же главное – в мониторинге интернет-трафика нет вообще никакого практического смысла. Все «террористы» разоблачаются, а затем осуждаются совсем не посредством анализа трафика – судья без затей присудит ровно то, чтоследователь напишет в обвинительном заключении.

А вот контролировать все финансовые транзакции – дело практически реализуемое и потенциально прибыльное. Ведь анонимные транзакции от анонима к анониму станут принципиально невозможны. Криптовалютные кошельки – это пока экзотика. Еще большая экзотика – покупка крипты за нал. Создать аналог тотального мониторинга финансового рынка по типу системы слежения Яровой – плевое дело. Информация о транзакциях занимает ничтожные объемы, технические возможности для ее сбора, хранения и анализа у государства есть. Знай – выставляй штрафы за нарушение регламента и бери дань за любую «коммерческую деятельность», благо сам факт перевода денег уже можно трактовать как получение дохода.

В качестве не цели, но побочного эффекта можно упомянуть возможность полностью блокировать финансирование гражданами любых «неправильных» политических, правозащитных, экологических и прочих общественных объединений. Буквально нажатием одной кнопки. И даже не надо заморачиваться с признанием организации террористической, экстремистской, нежелательной или иноагентской. Поступило больше 50 транзакций в день на счет – и он автоматом блокируется. Приходит СМСка с просьбой прийти в офис уполномоченной организации по финансовому контролю и объяснить цель сбора денег, а так же доказать, что они не будут использованы для противоправной и антигосударственной деятельности – а это, как вы понимаете, абсолютно невозможно. Ну и, разумеется, самих жертвователей в покое тоже не оставят – списки станут передаваться ФСБ и Центру Э МВД для «проверки и принятия соответствующих мер реагирования».

Однако главная цель «заботы о безопасности рынка» – повышение удоев со скрепного населения. Вот еще одна предновогодняя новость, оставшаяся незамеченной широкой общественностью – «Яндекс», «Циан», «Юлу», Avito и других присоединят к госсистеме для регистрации договоров об аренде жилья. Представляете какие бабки проходят мимо кассы, если более 10% населения жилье арендует, плюс к тому многие командировочные и отдыхающие предпочитают останавливаться не в отелях, а в частных апартаментах? Сегодня объем рынка не известен, но есть основания считать, что 90% его объема находится в тени.

Конечно, можно было и раньше запретить анонимные объявления об аренде жилья (достаточно верификации через СМС) и обязать всех арендодателей зарегистрироваться в качестве ИП. Но что это даст без системы тотального контроля финансовых транзакций? Введение же этих «сервисов» в комплексе сделает возможным взять под контроль до 70% рынка аренды жилья, как считают специалисты. Платить «лендлордов» заставят железной мишустинской рукой. Названа даже контрольная цифра – правительство желает добавить в доходную часть бюджета 162 млрд. руб. Риэлторы прогнозируют, что увеличение фискальной нагрузки взвинтит цены на аренду жилплощади на 15-20%.

Разумеется, часть рынка уйдет в даркнет – собственники станут сдавать недвижимость через «нелегальные» сайты и будут брать плату наличкой или криптой, но это смогут делать весьма незначительное число «преступников», которыми уже всерьез займется ОБЭП. Менты будут делать контрольную закупку и надевать на владельца сдающейся «налево» квартиры наручники. Или не будут надевать, если он им квартиру подарит.

Итак, что же планирует делать ЦБ с января 2022 г.?
Контролю подлежат все переводы:

- с карты на карту;- со счета на счет;
- с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
- со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;- платежи через Систему быстрых платежей;- трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
- переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
- переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
- переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

Почему я уверенно говорю о введении системы тотального слежения за вашими деньгами, хотя об этом нигде не объявлено? Да все просто: ЦБ не называет ни порога, после которого транзакция попадает под контроль, ни даже критериев, позволяющих заподозрить дропперский характер операций.

Еще один верный признак грядущего тотального дерибана – энергичные попытки функционеров ЦБ «успокоить» общественность, заявляя, что они и в мыслях не имеют собирать какие-то персональные данные и даже «не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц». Дескать, контроль будет носить обезличенный характер, чисто сбор макроэкономической статистики. Ага, ага, верим всем сердцем! Только вот банки уже получили инструкции с требованиями предоставлять регулятору данные о персональных данных клиентов, на чьих счетах наблюдается «подозрительная активность». Конечно, инструкции ЦБ гласит, что персональные данные могут запрашиваться лишь в «отдельных случаях». Но это логично – кого сочтут нужным раскулачить – того данные и запросят. Главное, что никаких ограничений нет.

Можете не сомневаться, что следующим шагом после контроля операций станет непосредственный контроль пользователей: уже в следующем году неминуемо будет анонсировано создание единого центра мониторинга финансового рынка и регулятор начнет не запрашивать интересующую его и аффилированных с ним силовиков информацию, а аккумулировать ее и предоставлять заинтересованным лицам, то есть покупателям, по своему усмотрению. Не забывайте, что информация – это тоже товар. Операторы мобильной связи официально торгуют биг датой, в стандартном пользовательском соглашении вы даете согласие на сбор и использование данных о себе. А информация о банковских вкладах и транзакционной активности – информация гораздо более интересная как деятелям в погонах, так и традиционным, если так можно выразиться, бандитам.

Завершающий аккорд всей этой феерии – введение единого цифрового паспорта гражданина, то есть это тот самый пресловутый QR-аусвайс, объединяющий ветеринарную ведомость с отметками о прививках, финансовый паспорт, удостоверение законопослушного пользователя Интернета и т.д. Что-то где-то нарушил или не вовремя заплатил – и тебя бездушный алгоритм отключает от финансовых услуг, возможности пользоваться общественным транспортом, посещать публичные места и т. д. Удобно – аж жуть! Никаких прав у двуногих приматов не останется, зато орднунг унд дисциплин будут на высшем уровне. Европа уже одной ногой стоит в этом новом дивном мире, РФ сильно запаздывает, но движется в том же направлении. И вовсе не только лишь потому, что ее туда толкает некое демоническое мировое правительство. Свое родное правительство в этом заинтересовано куда больше.

Я не в коем случае не пытаюсь пугать жителей РФ. Просто описываю наступающую реальность. Или вы думали, что когда Росфинмониторинг начал блочить банковские счета блогеров-«экстремистов», то это не коснется «простых людей»? И пяти лет не прошло, как «новая нормальность» стучится к вам в дверь своим кованным сапогом. Именно с 1 января цифровой финансовый концлагерь вы, конечно, не увидите. Удавочку будут натягивать постепенно – начнут в ручном режиме с богатеньких, накопив о них достаточно «компрометирующих» данных – тех, у кого несколько квартир, машин, кто делает дорогие покупки. Потом объемы отрабатываемой клиентской массы будут расти, охватывая ипэшников и самозанятых, и через пару-тройку лет под колпаком будут все, включая пенсионеров и бюджетников, получающих свои жалкие гроши безналом. Представляете, какие перспективы открываются для наращивания штата контролирующе-карающих органов, сколько новых генеральских должностей появится, сколько новых особняков вырастет на Рублевке!

Да, кусок слишком большой, поэтому власть спешить не станет, а то ведь и подавиться можно. В этом я вижу единственный позитивный момент. То есть, если у вас есть деньги, которые надо спасти, лазейки еще есть.

Впрочем, в один момент все могут оказаться в одном большом концлагере не то что без возможности выхода за периметр, но даже без права передвижения внутри. В Москве учения по посадке 12-миллионного мегаполиса под домашний арест уже проводились в прошлом году. Следующий эксперимент под лейблом противодействия биотерроризму будет гораздо более жестким.

У кого еще остался здравый смысл – тот сделает правильные выводы, ведущие к правильным действиям. У кого мозг атрофирован – тех не жалко. Самое большое, на что они годны – явить собой наглядный пример губительного слабоумия.

https://kungurov.livejournal.com/302835.html
Поделиться:

Ответить    ПОМОЩЬ по форуму!